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Vorsicht bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen!

Jede Fahrzeugfinanzierung - egal ob Ratenkredit, Mietkauf oder Leasing – verursacht Zusatzkosten im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls, die nicht von der Kfz-Versicherung ersetzt werden. Auch nicht von einer Vollkasko-Versicherung.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

(Lesedauer ca. 4 Min.)

Videoerklärung

Quelle: gap24.de


Totalschaden beim Leasingfahrzeug oder Finanzierung

Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls endet der Finanzierungvertrag. In diesem Fall entsteht fast immer eine sogenannte Forderungsdifferenz (englisch: gap, Lücke). Diese Lücke kann mehrere zehn Tausend Euro betragen und ist nach einem BGH-Urteil von 2004 stets vom Finanzierungsnehmer zu begleichen (BGH NJW 1998, 2248). Jährlich treten mehr als 500.000 Fälle derartiger Schäden auf - die Hälfte davon ohne Verschulden des Geschädigten. Statistisch gesehen ist jeder zwanzigste Schaden ein Totalschaden.

Wie entsteht das GAP-Risiko?

Die Kraftfahrtversicherung ersetzt im Falle des Totalschadens nur den Wiederbeschaffungswert (Zeitwert) des Fahrzeuges.  Dieser ist Abhängig vom Wertverlust , welcher wiederum von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird. Bei den meisten Fahrzeugen beträgt der Wertverlust direkt nach der Zulassung schon 15 % und mehr. Nach 12 Monaten beträgt er im Durchschnitt 24,2 %.

Die Summe aller Finanzierungsraten beträgt bei Beginn einer Finanzierung weit über 100 %, meist sogar deutlich über 110 %, da sämtliche Zinsen und Finanzierungskosten in dieser Summe enthalten sind. Hier hilft auch keine Neupreis-Versicherung! Nur bei vollständiger Zahlung aller Monatsraten endet der Finanzierungsvertrag planmäßig.

Wird der Vertrag vorzeitig beendet, werden alle noch offenen Raten unter Berücksichtigung einer angemessenen Abzinsung sofort fällig (Ablösewert). Die dabei entstehende Lücke ist stets vom Finanzierungsnehmer zu tragen (Grafik 1). Das gilt auch bei Fremdverschulden.

 

 Entstehung Forderungsdifferenz Versicherung

Grafik 1: Entstehung der Forderungs-Differenz
Quelle: gap24.de

Folgende Kosten werden bei Totalschäden von den meisten anderen Kfz-Versicherungen nicht übernommen:

  • Anzahlung oder Eigenkapital

  • Bergungs- und Entsorgungskosten (z.B. Feuerwehr oder Autokran)

  • Reise- und Übernachtungskosten

  • Kosten für ein Überbrückungsfahrzeug

  • Bereitstellungs- oder Überführungskosten

  • Kosten für KFZ-Abmeldung des verunfallten Fahrzeugs

  • Kosten für KFZ-Zulassung für das Nachfolgefahrzeug

  • Selbstbeteiligung aus der Kaskoversicherung

  • Höherstufung Verlust der Schadenfreiheitsklasse

Kosten durch Reparatur

Im Falle von Reparaturschäden (z.B. Park- oder Hagelschaden) an Leasingfahrzeugen und Fahrzeugen mit Übernahmeoption wird zusätzlich eine Wertminderung berechnet. Diese beträgt meist 10 % der Nettorepara­tur­kosten. Kostet eine Reparatur z.B. 7.000 EUR, wird für den Finanzierungs­nehmer eine Wertminderung von 700 EUR fällig.

Beispielrechnung Reparaturkosten

Das nachfolgende Schadenbeispiel (Grafik 2) zeigt anhand eines finanzierten oder geleasten Fahrzeugs auf, welche Kosten in einem Schadenfall nicht von einer normalen Kfz-Versicherung ersetzt werden:

 GAP24-Versicherung Beispielrechnung

Grafik 2: Beispiel eines möglichen GAP-Schadens
Quelle: gap24.de

GAP-Zusatzversicherungen füllen Lücke

Eine Lösung ist hier unser Kooperationspartner GAP24. Dieser übernimmt alle Kosten, die in einem Zusammenhang mit einem Totalschaden oder einem Diebstahl aus einer Finanzierung entstehen können. Dies betrifft auch die Kosten für die Abmeldung des Unfallfahrzeugs und die Neuzulassung des Nachfolgefahrzeugs durch Kroschke. Auch eine Wertminderung aus einem Reparaturschaden wird ersetzt. Die Zusatz­ver­sicherung ergänzt jede Kfz-Versicherung.

Die GAP-Zusatzversicherung ist eine Stand-Alone-Versicherung, die unabhängig und separat nur einmal zur bestehenden Kfz-Versicherung abgeschlossen wird.  Die Kfz-Versicherung kann während der Dauer der Finanzierung sogar gewechselt werden. Anstatt jährlicher Zuschläge gilt ein fester Einmalbeitrag ab 99,- EUR. 

Rabatt mit Kroschke

Jetzt Sonderkonditionen für Kroschke-Kunden über den Gutscheincode „GAP4KROSCHKE“ sichern. Ausführliche Informationen und eine Möglichkeit zur Absicherung der Kosten finden Sie auf www.gap24.de

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